银行员工身负数亿元民间借贷失踪

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日前，一个投诉电话打到了快报，反映某银行南京秦淮支行的一名被人称作“金融天才”的蔡姓员工突然蒸发，而他身上背负着数亿元的民间融资。在他的身后，是一大堆备受煎熬的债主。有的人变卖了家产，有的人帮他融资，金额动辄就是几千万。

& v8 t, f; ]& L. I　　记者近日接触了不少融资中间人，他们不敢报警，因为“怕自己也被弄进去”。而法律界人士表示，蔡某和一些赚息差的中间人都有可能涉嫌非法集资。
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& j2 A( E* F  B) T- A- W　　□快报记者 孙玉春 文/摄
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　　调查·蔡某其人

9 H4 ]& Z  E$ g5 O& X& K# ^　　来钱快的是他

' G% C+ I, C0 y& N) i( Z0 m  D4 U* F　　跑路快的也是他

　　生财之道：

　　高息垫资还贷
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5 z2 b: W% m& {- p" f! [2 G　　蔡某是南京人，1981年出生，高中就读于浦口职校，据称毕业后辗转多家银行，今年初开始，就职于某银行秦淮支行。在近10年的银行工作中，他基本都是在做信贷业务。
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　　据其朋友郑先生介绍，蔡某在银行工作显示了金融方面的天分，甚至被人称为“天才”。他在为中小企业个体户等做抵押贷款的过程中，私底下帮人短时“垫还”资金，从中赚取利息，积累了资本。郑先生举了个例子，如果一个人通过银行抵押房产来贷款，但是这套房子还有200万的按揭未还，那么蔡某就拿出200万给他，一个月不到时间，贷款下来后，能赚10%的利息即20万元。
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6 ~* m5 ]3 `* ^8 d　　“如果到了一年期限，这个人还想续贷，那么按照银行规定，必须先还后贷。于是蔡某又可以把钱垫上，同样收取8到10个点的利息。”郑先生如是说。
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7 _0 d* c. M9 ~　　粉丝众多
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5 \( M& \9 }! ], U　　有人帮他融资

" g! s1 B+ D; f2 e" d　　“当然蔡某本人并不需要出多少钱，而是身边其他人看到有利可图把钱投进来，后来参与的人越来越多，做的垫还业务也越来越大。”郑先生告诉记者，最后许多人都被吸引进来。这其中，有的人干脆替蔡某出面融资，打下了巨额借条。

　　蔡某的一些同学也是他的重要帮手，一个个心甘情愿帮他融资。用他们的话说，蔡某很聪明，也讲信用，所以是绝对信任他。
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　　据了解，以前蔡某运作大额资金走账是从自己的网银，但是所在银行有监控。为此，他曾频繁跳槽于多家银行。后来，他走账都通过同学的账户，包括同学的信用卡也会办了之后交给他来用。

: A: v, b/ w0 K  [　　突然蒸发
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5 p- U! X: z4 p+ U+ D3 K2 u　　去向无人知晓

% k  T3 _- _$ I+ t# ]3 C0 e　　蔡某的失踪是在10月11日，据郑先生等知情人士称，那天他们突然打不通蔡某的电话了。“当时就感觉不妙，最后一调查，他已经在当天上午飞往泰国。”记者也试图拨打蔡某的两个手机，全部显示关机。
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　　债主们表示，蔡某在蒸发前已遭遇“逼债”，有人从外地赶过来要他还钱，但是这种事隐藏得很好，大部分人彼此不知道。“直到最后他消失了，我们碰了头，一算数额，感觉太吃惊了”！

: W/ L- a3 n! O' a0 n  n　　据了解，蔡某在去往泰国后，10月20日左右又回到了国内，但具体在哪里目前无人知晓。蔡某有时用不显示区号的电话打给少数几个人，只表示：“在想办法，会解决的。”

　　投资地产
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　　资金链断裂？

6 A5 J; C) p4 y* }　　据透露，温州人王某是蔡某的主要合作伙伴，蔡某在浙江温州、泰顺等地各融资1亿多元，很多钱交给了王某，包括在杭州成立了一个担保公司，在台州购买商业地产，听说都是双方合作，王某在前台操作。

　　“搞这些实业投资，真不知道他怎么想的。”郑先生等人表示，大笔融资靠的就是资金的流速来应对，一旦投到实体，流速慢了，窟窿就堵不住了，“十个茶壶九个盖”，最终就会资金链断裂。
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2 ]; x9 l7 n& C2 b) T, }9 E　　蔡某的一位同学认为，可能是王某影响了蔡某，导致出现了资金链断裂。记者昨天拨通了王某的手机，在确认对方姓名后，记者亮明了身份，他显得很惊讶，“是不是搞错了？”听到记者又报出蔡某的名字，他连忙说：“不知道，打错了。”随即挂断了电话。
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7 U4 u5 q0 y) f/ U& f　　蔡某性格
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　　具有双面性？

　　据蔡某的朋友称，南京汉中门天水滨江小区一套跃层住房是蔡某常住的地方，其妻也姓蔡，是他在某国有银行工作时认识的，不过记者昨天找到该行洪武支行时，被告知其妻子休假了。据称，蔡某平时和妻子以及岳父母一起生活，他们还有个1岁多的孩子，如今一家人也全部不知去向。最近更是传出两人离婚的消息。

$ R8 K* {5 O4 X" b　　蔡某另外一个住处在下关姜家圩，这是他外公外婆住的地方，但据悉由于讨债人找过来，老人也被迫搬走。
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4 K: v& v* M: K! ?1 v2 {2 P% @4 G　　据知情人透露，蔡某父母离异，他是外公外婆一手带大的。郑先生等人觉得：“家庭对他也有影响，他一方面表现得很义气，另一方面又很绝情。”
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　　调查·债主现状
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# _( |+ Y9 I8 Y/ |/ d! U4 Y　　蔡某卷走的钱

　　据称高达数亿元
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　　门面房全抵押了

( c) ]  }5 G  d& e  z1 H　　老婆心脏病发作

　　记者在10月18日接到了相关投诉。对于融资的数额，债主们初步统计达数亿元，其中不乏数千万的“苦主”。

　　10月20日，记者接触到了其中一位“苦主”。当天下午，在莫愁湖公园北大门，一群人围住了一名年轻男子，男子要上出租车，被人拖了下来。当时，他高喊“抢劫”，结果民警赶来后调查发现，他是向好多人承诺高息融资，如今钱无法归还，被人四处逼债。这名男子姓季，而他的“上线”正是蔡某。

　　季某实际融资的金额据称是2000多万，为了应付下面的“挤兑”，季某把自己的两处网吧，一处房产全部拿出来抵债，一辆奔驰也卖了。
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/ i) s7 B) q* O7 n6 f7 u- D　　除了季某，郑先生也是和蔡某合作的，后来他在西安的一个同学和蔡某接触，被蔡某“俘获”，9月份融了2400万给蔡某，而该同学的朋友则融了4200万。当初为了融资，这个同学把在西安多年打拼买来的几套门面全部抵押，放弃了几百万年租金。“知道出事后，他老婆心脏病发作，如今还在住院。”
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　　据了解，蔡某融资已经五六年时间，今年以来到了疯狂的地步。
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  n0 I' z4 a+ w; @1 v　　到底要不要报警

　　债主们举棋不定
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　　要不要报警，现在成了这些债主们揪心的事情。“一旦报警，他肯定就完了。”大家表示，还是希望蔡某回来面对此事。

　　蔡某平时爱好并不多，和朋友在一起偶尔唱唱歌吃吃饭。但是由于过于信任，很多人牵涉其中。苏南某地是蔡某融资的一个重要地点，据经手人曹某介绍，他从一个工程老板手里筹来了6900多万资金，这个钱，老板是单线给他的，可是老板下面事实上有上百人。
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　　“也就是9月份左右，老板过来，蔡某要我打一张欠条，六千多万的，最后签了我的名字。”曹某说，如今人家就找到他的头上。曹某自称很受伤，“连最后的10万块都划走了，只剩下了1400元钱。”

　　“如果报警，会不会把自己也弄进去。”这是牵涉进去很深的部分人的心态。记者从蔡某的一个同学处了解到，他自己有600多万，还有朋友的700多万都投给了蔡某。他许诺给朋友的是每个月3个点的利息，而蔡某则给他四到五个点的利息，这样他有一到两个点的息差。不过他强调，自己的钱都是滚存在蔡某那里的。(除蔡某、王某外，其他均为化名)

  g# |# Z% A2 D& i　　银行

　　如果及时发现
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; ]; y" ?6 V9 H! `　　早就把他开除了

# i/ a+ a) w/ ]) S8 v' N) b9 W　　据称，9月底蔡某已辞职
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, n* S+ o6 E2 u+ h1 Z　　记者昨天也联系了某银行秦淮支行，该行杨行长称，蔡某年初才来，做小企业业务经理，一共才做了四笔业务。目前这四笔业务全部运作良好。

　　杨行长说，蔡某已于9月30日辞职。之前不知道蔡某外面有这么多的民间融资，如果发现，蔡某早就被开除了，因为银行职工涉足民间借贷是严令禁止的。杨行长承认近来有不少人打听消息，但是银行无能为力。

- {' X% M/ s- G9 h　　进展

　　中间人被逼债

( r4 J0 x0 d, f+ x　　警方已介入调查

　　还有一起诉讼等着蔡某

　　据了解，警方已到秦淮支行调查此事。记者还从鼓楼G A了解到，关于“中间人”季某被逼债一事，已经移交给鼓楼G A分局经侦大队在调查。
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　　记者在天水滨江蔡某家门口还看到，大门上贴着一张秦淮区法院的通知书，要求其到法院参加诉前调解。据称这涉及一起100万元的诉讼。

# f7 s: p( @% D* m# K8 t4 C　　说法
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　　1.蔡某涉嫌非法集资？
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　　江苏圣典律师事务所的仇海军律师表示，从蔡某的情况看，可能涉嫌非法集资。所谓非法集资，一是看其承诺的利息是多少，是否超过正常范围；二是看这笔钱融回来的用途是什么，如果是为了补贴前面的利息，或者小部分用于投资，大部分用于挥霍等，就属于非法集资了。

+ |1 d; H0 p8 \% B0 |* o) M　　仇律师表示，巨额民间借贷很容易拐到非法集资上去。因为钱来得太容易，这部分钱只会越来越多，用途就很难掌控。
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　　2.中间人也涉嫌犯法？
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, ^/ E6 v0 r. |; ^1 X　　对于牵涉其中的债主，仇律师表示，比如充当中间人，从上家获取20%的利息，然后再给下家10%，下家再给其下家5%等，这就属于资金的传销模式，也是非法集资。对于普通债主，仇律师表示，最好是去法院起诉，以免过了时效无法追究。

! T5 ]4 N! P/ e: ]* k3 a# ^　　3.相关银行是否担责？
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9 k& t  q) _" ^( p- ]4 M　　仇海军律师表示，对于银行，除非在借贷过程中，蔡某出示了银行的书面材料。如果仅仅是凭着银行的身份，那么银行不承担连带的责任。北京大成律师事务所南京分所的陈尧律师表示，蔡某运作资金的账户都是个人账户，资金频繁打进打出，开户行有监管责任，可以怀疑为涉嫌洗钱或非法转账。